Conseiller en Gestion de Patrimoine depuis 14 ans, Julien Bernard est spécialiste des produits d'épargne long terme et de la défiscalisation. Certifié CGPC, il maîtrise parfaitement les rouages du Plan Épargne Retraite (PER) et de l'Assurance Vie. Il guide les actifs dans la préparation financière de leur fin de carrière.
Diplômé de l'ESCP Europe en ingénierie patrimoniale, Julien Bernard a exercé dans la banque privée avant de fonder son cabinet de conseil indépendant. Il se consacre aujourd'hui à l'analyse des réformes des retraites et à leurs impacts sur le niveau de vie futur des cadres et des professions libérales. Sa spécialité réside dans l'audit des contrats d'épargne retraite (PER, anciens Madelin, PERP) pour optimiser la fiscalité à l'entrée et à la sortie, en tenant compte de la Tranche Marginale d'Imposition (TMI) de ses clients. Julien décrypte les frais cachés des contrats d'assurance-vie et préconise des allocations d'actifs adaptées à l'horizon de placement, arbitrant entre fonds euros et unités de compte. Il possède une expertise particulière sur la transmission de patrimoine et la protection du conjoint survivant via les clauses bénéficiaires. Pédagogue, il explique comment transformer l'impôt actuel en capital futur, tout en mettant en garde contre les produits de défiscalisation sans réel objectif patrimonial. Ses analyses intègrent toujours l'inflation et l'érosion monétaire pour proposer des stratégies viables sur 20 ou 30 ans.